商业银行不良贷款形成的原因分析及防范措施

商业银行不良贷款形成的原因分析及防范措施

[摘 要]作为商业银行的主要金融资产，贷款质量的优劣，是关系到商业银行能否获取利润、持续经营的命脉，且商业银行在国家建设发展和全球化经营上发挥着巨大的作用，所以，贷款的质量同时关系到国家乃至全球的金融安全和社会稳定。商业银行的不良贷款多在市场经济的运作中形成，虽然各个银行都通过不同的方式试图避免不良贷款的发生，但现实却是商业银行的不良贷款率居高不下，令人堪忧。本文旨在分析我国商业银行不良贷款现状基础上，研究商业银行不良贷款的主要成因并提出相应防范措施。

[关键词] 商业银行 不良贷款 主要原因 防范措施

一、不良贷款概念及分类

1、商业银行不良贷款的概念

商业银行不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。还有一种概念是指超过了贷款期限，借款人仍然无法偿还贷款本金和利息，给银行造成重大损失的贷款。在本质上，商业银行的不良贷款可以被认为是潜在的损失。