中小企业融资难问题分析(二)

当前，企业获得银行贷款的方式主要为两种。一种是信用贷款一种是担保贷款。对于中小企业而言，其本身信用水平就比较低，所以基本上很难达到从银行获得信用贷款的条件。另外，目前我国各地区能够提供担保资质的机构还比较少，而且其本身也缺乏资金，所以担保机构并不能够为众多中小企业提供足够的担保，因此担保机构能够为中小企业获得担保贷款发挥作用也比较小。另外，中小企业因为本身规模就比较小，能够提供给银行作为抵押的资产有限，所以其很难从银行获得抵押贷款。银行为了保障自己的利益，在提供贷款时更加倾向于大型企业。这种类型的企业实力雄厚，具有较强的还款能力。而银行为中小企业提供贷款时审核比较严格，贷款利率也比较高。中小企业借助银行进行融资时，还需要向相关机构交纳一笔额外的担保费、评估费等等。虽然为了响应政府支持中小企业发展的政策号召，一些银行会为中小企业提供贷款利率优惠，但是存在着一定的行业限制或者标准限制，所以能够享受这项优惠政府的中小企业也比较少。政策的支持力度不足，使得中小企业融资难问题无法解决。

（二）中小企业融资难成因

1.企业制度不完善

大多数的中小企业，由于经营与发展的规模和范围，相对来说比较小，并且大多数都是自营企业，企业的最高领导人，在对企业进行制度的设立和管理时，存在一定的不完善性和不合理性，对相关的财务管理制度，以及内部管理和控制制度的设定上，并没有根据自身企业的基本情况，以及经营与发展规模进行制定，这就在一定的程度上，导致了中小企业经营与发展受阻。对于企业融资来说，不仅需要资金方面的支持，同时，还需要有相关管理制度和企业制度的配合与支持。但是，在我国大多数中小企业当中，管理制度都是非常不完善的。中小企业在融资的问题上，并没有做好合理的、计划性的规划。例如，中小企业在进行内源融资时，只是把企业的闲置资金，简单的进行现金的交易，没有完善的制度来制约企业的融资超标现象，造成严重的融资方面问题。

2.政府支持的力度受限制

我国国民经济的增长速度很快，其中我国众多的中小企业，也为其做出了重大的贡献，然而，我国的中小企业，从根本上来讲，并不是我国的财政部门主要的支持和看重对象，所以必然不会全面支持中小企业。但是对于中小企业来说，政府的支持力度是在不断加大的，而且在部分政策上，也给予了中小企业良好的支持和优惠，然而，随着我国经济水平的不断提高，各个各业的竞争趋势逐渐的激烈起来，我国政府在这种严重的形势和局面下，必然会对中小企业的支持力度，受到一定的限制和影响，而降低支持的效率，这就对于中小企业来说，成为了一个大难题。